Откроем книгу «Экономикс»: с 1952 по 1988 год доллар упал в цене в 8 раз! В восемь! С 1988 по 2013 год еще в три раза. Простой расчет показывает, что выгоднее было играть на бирже, или положить деньги в банк. Проценты хотя бы частично компенсировали потери стоимости «зелени». Но вспомним банковские и биржевые катастрофы. Риски потерять все деньги были очень большие.

Анализ социально-экономических катастроф за два последних столетия выявил любопытную закономерность. Все время где-то начиналась война или финансовый кризис. Каждый год одни становились богаче, а другие – беднее. Кто? Почему?

Чтобы ответить на эти вопросы, перелистаем страницы мировой истории. Тем более что Интернет – «бог из машины» – позволяет это сделать легко. Первый ответ находим в далекой эпохе шумеров. В эссе на глиняных табличках «Школьные будни» старый выпускник школы на встрече с бывшими одноклассниками вспоминает: 

«Ответственный за тишину сказал: «Почему ты разговариваешь без спроса?» – и высек меня. Ответственный за кнут сказал: «Почему ты взял… без спроса?» – и высек меня. Ответственный за шумерский язык сказал: «Почему ты не говорил по-шумерски?» – и высек меня.

И, тем не менее, «школа розг» давала мудрость. В эссе есть совет об опыте поколений, о празнаниях. Ибо все в мире повторяется: «Ты, который слоняешься по площади, преуспеешь ли в чем? Стремись познать первые поколения. Ходи в школу, это пойдет тебе на пользу». 

Выпускники шумерской школы, оглядываясь на свою жизнь, сделали вывод: образование помогло им занять государственную должность, стать богаче. В то время образование было лучшей защитой от ударов судьбы и от инфляции.

За последние 1000 лет по Европе прокатились четыре большие инфляционные волны. Люди по большей части были беззащитны перед ними. Преуспели те, кто вовремя вложил деньги в золото или в недвижимость, или в образование, или в память о себе. 

Американский историк Дэвид Фишер изучил миллионы различных данных о ценах. Нигде источники не находятся в таком хорошем состоянии, как в области цен, даже шумеры фиксировали их на своих глиняных табличках. Вывод Фишера: недвижимость, в принципе, хорошее средство сбережения, но не во времена революций, когда у недвижимого имущества неизбежно появлялись новые владельцы. Кроме того, Фишер доказывал, что цены во времена высокой инфляции повышаются очень избирательно: некоторые из них почти не меняются, тогда как другие вырастают в два раза в течение одного года. Как сегодня бензин дорожает быстрее компьютеров, так и в первую инфляционную волну, начавшуюся примерно в 1180 году, очень сильно повысились цены на древесину и древесный уголь; цены на питание и на землю увеличились существенно, тогда как производившиеся на мануфактурах одежда или рабочие инструменты почти не подорожали. Недвижимость только для тех была средством сохранения стоимости, кто мог ее защитить. 

 Что касается золота и серебра, то их можно было спрятать. В эпоху позднего средневековья, примерно с 1350 года, цены опять понизились по всей Европе. Голод, войны и чума с 1300 года вызвали сокращение населения, промышленности, а также падение цен – наступила дефляция. Она подогревалась дефицитом денежных средств: в неспокойные годы многие закапывали золотые и серебряные монеты. Но затем цены вновь поползли вверх: после открытия Америки в 1492 году испанцы привезли в Европу большое количество золота и серебра, из которых делались монеты. Естественно, благородные металлы после этого перестали быть средством защиты от инфляции. Дома и городские земельные участки оказались в тот момент более предпочтительным выбором. То же самое можно сказать о ранних промышленных активах и займах таких негосударственных институтов как первые торговые компании. Они приносили высокие доходы. Однако из-за большого размера они были дороже, чем дом. Лучшей защитой от инфляции стали тогда, судя по всему, вложения в собственное образование. Многие убегали в процветающие города и изучали основы какой-нибудь профессии. Квалифицированные ремесленники пользовались спросом. За счет растущих доходов они спокойно могли компенсировать свои расходы на существование. Между 1390 годом и 1420 годом, по мнению Фишера, они, например, удвоили свои доходы в восточной части Англии. Золото не смогло выполнить функцию защиты от инфляции во время третьей инфляционной волны, начавшейся с 1720 года. Из-за открытия новых месторождений, на этот раз в Северной Америке, в конце 18-го века количество обращавшегося в Европе золота удвоилось. К этому следует еще добавить бумажные деньги. Для финансирования своих войн правители сокращали содержание золота в монетах и печатали денежные знаки, из-за чего инфляция галопировала, продукты питания становились недоступными, и в результате происходили перевороты. 

Запомнил размышления одного русского писателя-дворянина о путях достижения богатства. Часть его знакомых занялась сельским хозяйством, другая – начала строить доходные дома в Москве. За двадцать лет продажа зерна за рубеж дала в пять раз меньше прибыли, чем сдача в аренду жилья. Дворяне-селяне жалели о годах, вложенных в выращивание пшеницы. Но революция 1917 года все перевернула: у «зерновиков» в западных банках осталось немного золота и валюты, а «строители» потеряли все. Большевики из роскошных квартир сделали коммуналки. 

Проведенные исследования американца Фишера показывают: никто накануне возникновения инфляционной волны не мог предсказать, какая форма вложения будет лучшей защитой. Иногда с этой функцией не справлялось золото, в другой раз то же самое можно было сказать о недвижимости.

Что делать? Снова пройдем по «мосту тысячелетий». Полезным будет китайский опыт, изложенный Ли Шаньинем еще в 844 году. Непременно разбогатеет тот:

Теперь понятно, почему Китай вышел на первое место в мире по объему промышленного производства. Золотовалютные резервы китайцев: около трех триллионов долларов. Напомню, что руководители Китая считают, что в ХХI веке мировой войной будет война финансовая. Есть три сценария – очень плохой, плохой и неизбежный… Доллар пока воюет на два фронта: с евро на территории Ближнего Востока и стран СНГ, а с юанем – в Азии и Африке. Чтобы не проиграть, он вынужден будет брать в союзники Южную Америку или Японию… Иногда, для тактических успехов в мировой финансовой войне, – Россию. (Как это произошло на Кипре, когда Россия отказалась выдать кредит Кипру!). Коротко говоря: те, кто хранят доллары в кубышках, «служат» в американской армии! Ибо главные «товары» США за последнее время – это доллары и военная сила, которая поддерживает миф о могуществе доллара. Хотя «болезни» доллара стали хроническими.

Финансовая болезнь – это стремление государственного организма выжить!

В средние века был популярен трактат «О пользе безвыходных ситуаций». Таких ситуаций было много. Кризисы сопровождают всю историю человеческого общества. Вначале они проявлялись как кризисы недопроизводства сельскохозяйственной продукции, с середины XIX века – как нарушение равновесия между промышленным производством и платёжеспособным спросом.

Кризис 1825 года часто рассматривают как первый в истории международный финансовый кризис. Борьба за независимость стран Латинской Америки в начале 1820-ых годов привела к массивному притоку капитала из Великобритании для финансирования разработки золотых и серебряных рудников и государственного долга новых независимых республик. Это также привело к экспортному буму. Эти заморские события вкупе с бурным ростом высокотехнологических компаний индустриальной революции и увеличением денежной массы послевоенного периода привели к спекулятивной мании на Лондонской фондовой бирже. Растущий торговый дисбаланс и исчерпание золотых резервов Банка Англии вынудили Банк увеличить учетную ставку летом 1825 года. Крах фондового рынка в октябре спровоцировал декабрьскую банковскую панику, которая вскоре распространилась на континент. Банк Англии, более всего обеспокоенный собственными золотыми резервами, не предпринял никаких действий по прекращению паники, результатом чего явились массовые банкротства и последующая экономическая рецессия. Кризис распространился на Латинскую Америку, так как заморские кредиты не были пролонгированы, а сокращение инвестиций и экспорта уменьшило доходы бюджетов и вызвало дефолты по государственным долгам во всем регионе. Странам Латинской Америки понадобилось более трех десятилетий, чтобы реструктуризировать свои долги и возобновить приток иностранного капитала.

В Евразии и Америке на протяжении почти двух веков экономические кризисы случались около 20 раз. До второй мировой войны разразились следующие крупные финансовые кризисы: 1825, 1837-38, 1847, 1857, 1866, 1873, 1890-93, 1907-1908, 1914, 1920-21 и 1929-33…

Черный понедельник 1987 года. 19 октября 1987 года американский фондовый индекс Dow Jones Industrial обвалился на 22,6%. Вслед за американским рынком рухнули рынки Австралии, Канады, Гонконга.

 В 1997 году наступил Азиатский, а в 1998 году - Российский кризис. Курс рубля по отношению к доллару с августа 1998 года по январь 1999 года упал в 3 раза: c 6 до 21 руб. за доллар. 

Вот несколько штрихов к финансовому портрету России (и Украины) в ХХ столетии.

* В 1903 году рубль превосходил доллар по своей покупательской способности. Россия имела самый большой золотой запас в мире: 4 тысячи тонн золота. В Америку потекли «золотые ручейки» военных заказов. К примеру, знаменитый русский крейсер «Варяг» был построен в США. Но вскоре деньги России подешевели из-за русско-японской войны 1904 года. «Русского медведя» начали раскручивать с Востока, с Запада, с Юга…

* Революция 1905 года была профинансирована международным капитализмом. Рубль начали взрывать изнутри. Нестабильность заставляла людей «уводить капиталы»… Россия ждала Столыпина. Для ускорения жизни, для обслуживания нового, более эффективного собственника. 1913 год – вершина стоимости рубля!

* Первая Мировая война обесценила время (и деньги) жизни миллионов жителей планеты. Орудия «выбивают» из денег их стоимость тем, что бьют по товарной массе… 

* 1920 год. Гражданская война добила и рубль, и керенки, и советские деньги. Но вскоре НЭП укрепил рубль товарами и услугами. Наступил первый просвет золотого червонца. Хотя Сталину досталось «после Ленина» всего 22 тонны царского золота. Ленин утверждал, что золото – фикция. При коммунизме из него будут делать унитазы. 

* 1933 год: американские и германские инвестиции (технологии) подняли экономику России. По американским аналогам было построено около 500 заводов и фабрик на общую сумму $1 млрд. (100 миллиардов долларов в ценах нашего времени). Создана автомобильная и тракторная промышленность. Сталинградский тракторный завод был изначально сооружен в США, а затем его демонтировали, перевезли и заново собрали под наблюдением американских инженеров всего за шесть месяцев. Завод был оснащен оборудованием более чем 80 американских машиностроительных компаний и нескольких немецких фирм. Легендарная Магнитка – это копия сталеплавильного комбината в штате Индиана. Турбины Днепрогэс сделаны в США. Расплачивались мы золотом и пшеницей. Тогда и родился образ, что зерно – это белое золото.

* 1935 год: рубль крепнет от внедрения западных технологий, внутренних займов, дешевого «лагерного» труда, но убивается «индустриализацией». Белого золота для расчетов с Америкой не хватало, поэтому хлеб выметали из колхозов. В этом главная причина голода 30-х годов.

* 1939 год – началась мировая война. Снова доллары, марки, фунты стерлингов, франки и т.д. столкнулись на земном шаре. В 1941 году рубль обесценился во много раз.

* 1953-й – смерть Сталина, на котором лежит персональная вина за голод 1947 года. Обвал валют. Цена одного дня жизни в СССР – 500 г хлеба.

* Хрущев, сократив армию на один миллион, укрепил рубль, готовясь к реформе…

* 1961-й – денежная реформа в СССР. День жизни стоит 2 рубля (уборщица получала 28 рублей, учитель – 40, металлург – 120).

* 1977-й – Инфляция в Америке. – 6.5% («Средний» день жизни в СССР стоит 10 рублей).

* 1980-й – Инфляция в США 13.5 % (Таких обвалов в жизни доллара очень много!).

* 1981-й – 6.2% (Доллар крепнет после того, как США заманили СССР в Афганистан. В 1986 году инфляция в США всего 1.6%, за счет «перестройки» Горбачева. День жизни в СССР стоит 15 рублей.

* 1991 год: развал СССР укрепил доллар. В стране галопирующая инфляция. Цены выросли в сотни раз.

* 2000 год: американцы придумали «проблему 2000» как повод вывезти из США десятки миллиардов долларов в третьи страны. Это оттягивало еще на год финансовый Армагеддон…

Столетний обзор помогает прогнозировать будущее. В новом столетии было уже несколько кризисов, а в 2008 году наступил Мировой кризис. В результате которого каждый житель планеты потерял (в среднем) 500 долларов. Вывод очевиден: чуда не произойдет, скоро начнется очередной кризис… Во время которого каждый гражданин может потерять 2-5 тысяч долларов. Что можно предпринять? Стратегия для молодежи, женщин и ветеранов разная.

(Окончание – в следующем номере)