Оформление кредитов в кризис – непозволительная роскошь. Траты в сложной экономической ситуации – это риск, особенно, когда расходы происходят на заёмные деньги. Поэтому перед тем, как оформлять кредит, стоит просканировать себя на наличие определённых признаков. Только в случае их отсутствия можно обращаться в банк. Тем же, кто обнаружил некоторое сходство, как минимум, стоит ещё раз взвесить все «за» и «против».

1. Хронические долги

В группе риска шопоголики и патологические должники, набирающие новые кредиты для погашения уже существующих, для продолжения жизни «с размахом», которая на самом деле сейчас им не по карману.
Некоторые эксперты выделяют людей, склонных к жизни в долг, в группу зависимых. По всему миру, в том числе и в России, существуют даже сообщества анонимных должников.
Такое поведение заёмщиков приводит их на верхушку финансовой пирамиды, которая, как показывает и теория, и практика в определённый момент обязательно обрушится. Лучше остановиться, пока не поздно.

2. Узбагойся
Помните слоган налоговой службы в начале двухтысячных годов: «Заплати налоги и спи спокойно»? Он, конечно, утрирует мысль, что честный человек в принципе не может видеть сладкие сны, пока не выполнит свои обязательства, но попадает точно «в яблочко», если говорить о тревожных, мнительных людях. Так вот в отношении кредитов с ними та же история – долгосрочные долги могут их угнетать, провоцировать бессонницу. А с учётом того, что в кризис многое может пойти не так, как запланировано – то им тоже, как и людям из первой группы, стоит воздержаться от кредитной нагрузки.

3. Финансовая дистрофия

Если расходы не соотносятся с доходами, то, скорее всего, их владелец просто не умеет планировать свой бюджет. Таким людям зарплаты чаще всего хватает до следующей только впритык. Процентов 70-80% от ежемесячного дохода они тратят в первые дни после «получки», остальную же часть времени живут на «финансовой диете».
«Здоровый» семейный бюджет предполагает обязательный учёт доходов и расходов и их равномерное распределение. Пока этот процесс не отлажен – оформлять кредит рискованно.

4. Ходят слухи

О проблемах в компании, где работаешь, как правило, можно узнать заранее – задержки заработной платы, урезание премий и бонусов, начавшееся сокращение персонала или даже слухи об этом косвенно указывают на них. В такой ситуации становиться заёмщиком и покупать что-то на заёмные деньги опасно, надо наоборот, формировать подушку безопасности и урезать расходы.

5. Не грузитесь

Уже есть один большой долгосрочный кредит (ипотека или автокредит), а тут банк предложил ещё получить потребительский, скажем, на ремонт, отпуск или оформить кредитную карту на повседневные нужды? Не спешите соглашаться. Безопасной кредитной нагрузкой в стабильное время можно назвать платежи до 40% от совокупного дохода семьи, но в кризис финансовые советники рекомендуют снижать этот показатель до 20-30%.

Если перечисленные выше причины – не стали помехой, то на завершающем этапе, особенно при принятии решения о кредите в крупном размере, стоит ещё проверить свою дисциплинированность и выдержку. Для этого ближайшие 2-3 месяца в определённую дату надо изымать из семейного бюджета сумму, равную ежемесячному платежу по планируемому кредиту. Так заёмщик заранее подготовит себя к кредитным обязательствам, заодно сформировав «подушку безопасности» на несколько месяцев, или всё же передумает.